月收入4800元 80后白领夫妇如何理财 家庭 建议 理财_新浪财经_新

2017-06-15 01:52

推荐使用: 基金百宝箱查询更多基金宝宝(货币基金)收益率并进行各项指标对比   ●读者资料   张女士,家住西园新村,现年25岁,从事销售工作,月收入2200元,有意外伤害保险一份,年交保费3000元;丈夫,现年28岁,月收入2600元,有重大疾病保险附加住院医疗保险,年交保费5000元。家庭另有年终奖10万元。孩子现年2岁,家庭为其购买了教育险,缴费期限为15年,年缴保费5000元。   家庭每月日常生活支出为4000元,保费每年支出1.3万元。目前有现金及活期存款7万元,自住房一套,市值86万元,信用卡欠款1万元。   ●理财目标   1. 为孩子准备读大学以及留学的费用   2. 3年后购买一辆15万元的家用轿车   3.稳健投资,青少年头发稀少,获得较高的投资收益率   ●理财建议   一、财务分析   张女士家庭正处于子女成长期,家庭收入较高,储蓄能力较强,总体来讲财务状况是比较健康的。家庭负债比率太低,仅为1.08%,远低于参考值40%,没有利用合理的负债来提高资产收益。生息资产为零,家庭资产收益率太低。家庭的保障不够全面,保险产品配置不够合理。   二、理财规划方案   1.现金规划   张女士从事销售工作,收入不很稳定,家庭结余绝大部分来源于年终奖,因而建议预留2.5万元作为家庭储备金。其中1万元作为现金与活期存款,另外1.5万可作为定活两便存款或者购买货币型基金。另建议立即归还信用卡欠款1万元,最大限度地利用好信用卡免息期。   2.保险规划   张女士作为家中的主要经济支柱之一,应作为家庭的投保重点,在购买意外险的基础之上,应补充寿险、重疾险、医疗险等。建议①张女士购买20年期保额为20万的定期寿险附加重大疾病保险、附加住院医疗费用保险。②丈夫购买二张意外卡式保单。③一般为孩子购买的教育险附加有重疾、意外或者医疗保险等,建议对没有覆盖部分进行适当的补充。张女士意外伤害保险购买过多,建议其意外伤害保险支出为每年1500元。家庭年总保费支出控制在2万元左右,齐心重建灾后校园。   3.子女教育规划   孩子大学费用和留学费用还有15年准备时间,应采取稳健进取型的投资策略。以大学本科及留学费用3%增长率计算,15年后应筹备教育金约75万元。建议每年用年终奖中的3万元投资于预期收益率为7%的基金,15年后即可累积75万元。具体配置为:成长型股票基金15%,指数基金50%,债券基金35%。   4.购车规划   张女士可考虑购买一辆中档轿车。用现有资金3.5万元作为启动资金,3年内每年从年终奖内提取3.47万元投资于预期收益率为5%的债券型基金,3年后即可筹集购车资金15万元。购车后家庭每月用车支出预计增加1200元,是可以承受的范围。   5.投资规划   张女士家高风险资产可以维持适当的比例,购车后每年约还有5万元可用于投资。建议将投资分为两部分,一部分作为长期投资,而另一部分作为中短期投资。建议将每年结余3.5万元投资于预期收益率为8%的指数型基金,假设张女士30年后退休,情趣在性生活中有利吗 _1,可获得养老金400万元,老年生活无忧。另外1.5万元可顺势而为,可投资的金融产品很多。就目前而言,可以考虑中期投资一些盈利状况良好估值很低的大盘蓝筹股。(理财顾问:工行合肥汇通支行理财师 黄嘉)